Gesetzliche oder Private Krankenkasse

Soll ich mich privat Krankenversichern oder Mitglied bei einer normalen Kasse bleiben?

Diese Frage stellen sich Monat für Monat viele Menschen.

Für Beamte ist die Antwort einfach: Hier ist die private Krankenversicherung die günstigere Alternative. Sie bekommen vom Arbeitgeber eine Beihilfe zu den Beiträgen. Selbst im Ruhestand bekommen Beamte eine erhöhte Zuzahlung zu den Kassenbeiträgen. Sie fahren deshalb mit einer PKV meist am besten.

Selbstständige haben es etwas schwieriger:
Sie müssen die Beiträge für die Krankenversicherung komplett selbst bezahlen. Denn hier gibt es keinen Arbeitgeber der sich beteiligen könnte.
Daher ist eine PKV Anfangs oft die günstigere Variante (denn vor allem junge Menschen zahlen in der PKV geringe Beiträge). Da die Beiträge mit der Versicherungszeit jedoch stark steigen kann sich die Situation später umkehren. Denn im Alter wird die private Krankenversicherung sehr teuer. Wer in jungen Jahren keine Ersparnisse gebildet hat um davon im Alter die Versicherungsbeiträge zu zahlen muss entweder die Leistungen der Versicherung kürzen um den Beitrag zu reduzieren oder die vollen Kosten jeden Monat stemmen. Die anfänglichen Ersparnisse sind somit zunichte.


Angestellte:
Arbeiter und Angestellt welche die Voraussetzungen für den Eintritt in die private Krankenkasse erfüllen haben den Vorteil das der Arbeitgeber während der Erwerbstätigkeit die Hälfte der Kosten trägt. Er zahlt jedoch maximal soviel hinzu wie der halbe Höchstbeitrag in der gesetzlichen Krankenversicherung. Wer einen Leistungsfähigen PKV-Tarif gewählt hat, der muss also auch hier einen Grossteil der Kosten selbst zahlen da die Bezuschussung durch den Arbeitgeber begrenzt ist.

Die PKV bietet bessere Leistungen – die GKV Flexibilität

Wer Mitglied in einer privaten Krankenversicherung ist, kann sich beim Arzt oder im Krankenhaus über die bevorzugte Behandlung freuen.
Der Grund dafür ist einfach: Bei Privatpatienten muss der Arzt nicht auf Gebührenordnungen oder Zuzahlungsgrenzen achten. Er rechnet mit dem Patienten selbst ab und schliesst direkt mit dem Patient einen Behandlungsvertrag. Ob die Kosten dann tatsächlich von der Krankenkasse übernommen werden braucht den Arzt nicht mehr zu interessieren. Denn der Patient bezahlt alle Rechnungen selbst und holt sich das Geld später von seiner Versicherung wieder zurück. Das macht den Privatpatient beliebt und man bekommt dies zu spüren. Keine Wartezeiten, bessere Behandlung und mehr Möglichkeiten zur Bekämpfung einer Krankheit sind für Privatpatienten meist selbstverständlich.


Für die Behandlung gesetzlich Versicherter hingegen bekommt ein Arzt für jede Behandlung einen Festbetrag und bekommt für bestimmte Behandlungen auch nur ein bestimmtes Kontingent. Wird dies überschritten erhält der Arzt weniger Geld von der Kasse gezahlt. Es kann hier also passieren das der Arzt auf einem Teil seiner Kosten sitzen bleibt.


Allerdings ist die gesetzliche Krankenversicherung weitaus flexibler. Ein Wechsel von der einen zur anderen Krankenkasse ist jederzeit im Rahmen der gesetzlichen Wechselfristen ohne Einschränkungen möglich. Finanzielle Einbussen muss man nicht erwarten. Ausserdem bleibt der Beitrag konstanter. Er steigt nur wenn der allgemein Beitragssatz erhöht wird oder wenn sich das Einkomme des Versicherten erhöht.


In der PKV hingegen ist der Wechsel vom einen zum anderen Versicherer meist nur mit hohen finanziellen Einbussen möglich. Nimmt man diese Einbussen in Kauf bleibt noch die Hürde der Gesundheitsprüfung die private Versicherer bei jedem Antragsteller durchführen.
Dies kann dazu führen das gewisse Leistungen durch den Versicherer ausgeschlossen werden oder das man hohe Zuschläge zahlen muss welche die Versicherung verteuern. Zudem verdreifachen oder vervierfachen sich die Beiträge mit den Jahren. Das macht die PKV auf Dauer sehr teuer.


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